- По задумке ЦБ, платежи цифровым рублем будут самыми дешевыми;
Банки взимают комиссии и устанавливают лимиты на переводы, не оставляя клиентам выбора — люди вынуждены распоряжаться собственными средствами не на своих условиях, а по правилам банка.
ЦБ установит единые тарифы платежей в цифровых рублях, независимо от того, в каком банке обслуживается клиент. Для оплаты товаров или услуг нужно будет отсканировать QR-код на кассе или приложить телефон к терминалу, как в ApplePay и Google Pay. А для перевода другому человеку — отправить деньги по номеру телефона, как и с безналичными.
- Бизнес сможет экономить на комиссиях банкам;
ЦБ обещает установить тарифы за оплату товаров и услуг цифровым рублем не более, чем в системе быстрых платежей (СБП) — 0,4−0,7%. Сейчас комиссии банков за эквайринг для ИП и ООО в Москве начинаются от 0,4% и достигают 2,5% от суммы операции.
Высокие издержки на транзакции генерят высокие цены. И это тоже одна из задач, которую цифровой рубль должен решить.
Ольга Скоробогатова
первый зампред ЦБ
Торговые сети будут экономить не менее 80 млрд руб. в год от снижения эквайринговых комиссий, подсчитали аналитики консалтинговой компании «Яков и партнеры» (ранее McKinsey в России). Экономия на эквайринге будет стимулировать магазины популяризировать цифровой рубль. Например, предлагать покупателям бесплатную доставку и другие бонусы за оплату цифровыми рублями.
- Цифровые рубли можно будет «запрограммировать» только на определенные траты и невозможно будет применять для теневых операций;
Виртуальные кошельки будут именными, а сам цифровой рубль токенизирован — хранить данные обо всех предыдущих держателях, что позволит отслеживать мошенничество.
«Каждый рубль можно будет отследить: кто, кому, сколько, когда и за что заплатил, что, безусловно, исключает возможность взяточничества, коррупции и использование схем по уклонению от уплаты налогов», — отметил Антон Гонтарев.
Благодаря этому государство сможет лучше контролировать, что бюджетные средства пошли на целевые траты.
Кроме того, пособия на детей в цифровых рублях можно будет тратить только на продукты и детские товары. «А например, карманные деньги, которые вы дали в цифровых рублях своим детям, можно будет потратить на обеды в школьной столовой, а не на сигареты или алкоголь», — добавил эксперт.
- Можно будет заключать безопасные сделки (смарт-контракты);
По ним оплата цифровыми рублями будет проходить автоматически при выполнении заранее прописанных условий договора. Например, поставщик получит оплату только когда товар доставят покупателю. Или продавец квартиры получит оплату, как только недвижимость будет зарегистрирована на нового владельца.
- Можно будет платить без доступа к интернету.
«У нас есть территории, где интернета нет или он плохо работает», — отмечала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Для офлайн-расчетов в труднодоступных регионах ЦБ запустит второй цифровой кошелек — на мобильном устройстве.
«Обмениваться цифровым активом в офлайн режиме возможно по беспроводной сети bluetooth. То есть перевод средств будет выглядеть как своего рода передача файла другому пользователю», — объяснил Антон Гонтарев.