SWIFT

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
У этого термина существуют и другие значения, см. Swift.
SWIFT
SWIFT logo.jpg
Тип Кооператив
Основание 1973
Расположение  Бельгия: Ла-Юльп
Ключевые фигуры Явар Шах (англ. Yawar Shah);
Марсель Джонманс (англ. Marcel Jongmans) [1]
Отрасль Телекоммуникации
Продукция Финансовые телекоммуникации
Число сотрудников >2000
Сайт swift.com

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, сокращённо SWIFT (произносится «свифт», от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Данная система позволяет финансовым учреждениям во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надёжной форме.

Основано в 1973 году; соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, недалеко от Брюсселя. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (англ. Business Identifier Code, ранее известном как Bank Identifier Code), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos (англ.)русск., специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История[править | править код]

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством её первого генерального директора, Карла Рейтерскиельда (англ.)русск. и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975 году, а первая транзакция была проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году[2].

Как работает SWIFT[править | править код]

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

  • заголовка
  • текста сообщений
  • трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

  • проверка синтаксиса;
  • создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
  • добавление трейлеров;
  • копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер[3].

Внешнее влияние на SWIFT[править | править код]

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times[4], общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы в распределённый режим с двухзонной моделью хранения всех проходящих через неё сообщений[источник не указан 89 дней].

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT[5]; данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США[источник не указан 89 дней]. Подобные угрозы поступают и в адрес России[6], власти которой не исключают потенциальной опасности отключения от системы[7].

Альтернативы[править | править код]

В России[править | править код]

Основная статья: Система передачи финансовых сообщений
Основная статья: Система быстрых платежей

На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT[8] о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года[9] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

В 2019 году появился российский аналог SWIFT — Система быстрых платежей (СБП) Банка России.

В Китае[править | править код]

Основная статья: CIPS

8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей, Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

В ЕС[править | править код]

Основная статья: Instrument in Support of Trade Exchanges (англ.)русск.

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны[10].

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. ↑ Совет директоров SWIFT. Дата обращения: 19 сентября 2014.
  2. ↑ Media Centre (англ.). SWIFT. Дата обращения: 1 апреля 2019.
  3. ↑ Корнелиус Лука, 2005, с. 189.
  4. ↑ Brand, Constant. Belgian PM: Data Transfer Broke Rules, Washington Post (28 September 2005). Дата обращения 23 мая 2010.
  5. ↑ SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system at reuters.com (англ.)
  6. ↑ Главред (Украина): предложения Украины по новым санкциям против РФ закончатся ничем // ИноСМИ.ру, 09.12.2020.
  7. ↑ В Кремле оценили возможность отключения России от SWIFT. РИА Новости (20210322T1239). Дата обращения: 22 марта 2021.
  8. ↑ Центральный Банк Российской Федерации — Система передачи финансовых сообщений (недоступная ссылка) Архивировано 12 августа 2017. Проверено 26 сентября 2020.
  9. ↑ Вернер Файман. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015).
  10. ↑ European powers launch mechanism for trade with Iran (31 January 2019).

Литература[править | править код]

  • Корнелиус Лука. Торговля на мировых валютных рынках = Trading in the Global Currency Markets. — М.: Альпина Паблишер, 2005. — 716 с. — ISBN 5-9614-0206-1.

Ссылки[править | править код]

Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=SWIFT&oldid=114818905