Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19)

#СНАМИНАДЕЖНО

Кредитные каникулы

1 / 1

Для кого

Льготный период может быть предоставлен заемщикам-физическим лицам, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 03.04.2020.

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода).

Льготный период может быть предоставлен при одновременном соблюдении следующих условий:

Первоначальный размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, по которому заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода не превышает максимальный размер кредита, указанный в примере.

Снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

На момент обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами (предоставленными в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Дополнительная информация

В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров, Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно.

Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Льготный период может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика.

Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может быть установлена ранее:

по кредитным картам - даты подачи заявления
по потребительским кредитам - 14 дней до даты подачи заявления
по ипотечным кредитам - 1 месяц до даты подачи заявления

Пример

Продукт	Дата подачи заявки	Минимально возможная дата начала льготного периода	Максимальная сумма кредита по каждому кредитному договору *
Кредитная карты	20.04.2020	20.04.2020	100 000 рублей
Потребительский кредит	20.04.2020	06.04.2020	250 000 рублей (600 000 рублей - по кредитам, предоставленным на цели приобретения транспортных средств с залогом автотранспортного средства)
Ипотечный кредит	20.04.2020	20.03.2020	для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа - 3 000 000 рублей. для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы - 4 500 000 рублей; для ипотечных кредитов - 2 000 000 рублей, за исключением ипотеки жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа. * например, если у вас два потребительских кредита на сумму до 250 000 рублей каждый, вы можете оформить льготный период по обоим кредитам

Продукт

Дата подачи заявки

Минимально возможная дата начала льготного периода

Максимальная сумма кредита по каждому кредитному договору *

Кредитная карты

20.04.2020

100 000 рублей

Потребительский кредит

20.04.2020

06.04.2020

250 000 рублей (600 000 рублей - по кредитам, предоставленным на цели приобретения транспортных средств с залогом автотранспортного средства)

Ипотечный кредит

20.04.2020

20.03.2020

для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа - 3 000 000 рублей.
для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы - 4 500 000 рублей;
для ипотечных кредитов - 2 000 000 рублей, за исключением ипотеки жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

* например, если у вас два потребительских кредита на сумму до 250 000 рублей каждый, вы можете оформить льготный период по обоим кредитам

Перечень ситуаций и документов, подтверждающих основания для изменения условий кредитной сделки (предоставления льготного периода) в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 г.

Находящиеся на лечении / перенесшие заболевание коронавирусной инфекцией (COVID-19)

Перенесшие длительное заболевание

Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции

Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19)

Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции

Для заемщика - физического лица, подтверждающего свои доходы документами от ведения предпринимательской деятельности, применяются условия действующие для физических лиц.

Скачать перечень документов, подтверждающих снижение дохода

Перечень документов, подтверждающих снижение дохода

Заявление (требование) о предоставлении льготного периода можно подать в течение срока действия договора, но не позднее 30.09.2020 дистанционно или в офисе Банка.

Заявление (требование) о предоставлении льготного периода

Способы подачи заявления (требования) о предоставлении льготного периода:

Заполнить форму обратной связи здесь

В офисе Банка (рекомендуем заранее уточнить режим работы ближайшего к Вам офиса на официальном сайте Банка).

По телефону: 8 (800) 100-01-00 или 7787 (для абонентов МТС, Мегафон, Билайн и Tele2). Звонок по России бесплатный.

По электронной почте: [email protected]

Посредством почтового отправления по месту нахождения офиса Банка, указанного в Кредитном дооворе.

Как это работает

Подать заявление (требование) вы можете, заполнив форму здесь. Или вы можете скачать форму Заявления здесь, полностью заполнить и отправить в Банк по электронной почте [email protected]. Банк оперативно рассмотрит ваше Заявление (требование) и примет решение.

Работник банка уведомит вас о принятом решении. Посещать отделение банка для подписания документов о предоставлении льготного периода не нужно. При положительном решении льготный период начнется с даты подачи заявления или с даты, которую вы указали в заявлении. Срок кредитного обязательства продлевается на срок льготного периода.

В течение 90 дней с момента подачи заявления вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие объективные сложности с оплатой кредита по причине снижения дохода за месяц до подачи. Заявления (требования) на 30 процентов и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Если вы не представите документы, льготный период отменят, и у вас возникнет просроченная задолженность.

При наличии уважительных причин и невозможности предоставления документов, подтверждающих снижение дохода, в течение 90 календарных дней, вы можете продлить срок их представления дополнительно на 30 календарных дней, заполнив соответствующее заявление на продление сроков предоставления документов. Скачать форму Заявления Вы можете здесь, полностью заполнить и передать в офис Банка, либо направить в Банк посредством почтового отправления по месту нахождения офиса Банка, указанного в Кредитном дооворе, либо отправить в Банк по электронной почте [email protected]

При отсутствии возможности заполнения Заявления (требования) по форме Банка, Заявление (требование) может быть оформлено в свободной форме с обязательным указанием: ФИО заемщика, паспортных данных (серия, номер паспорта, кем выдан, дата выдачи), региона получения кредита, даты и номера кредитного договора, информации о причине обращения, о способе предоставления льготного периода путем приостановления исполнения обязательств по кредитному договору, СНИЛС (при наличии). В Заявлении (требовании) заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

При подаче Заявления (требования) в офисе Банка заемщик может представить документы, подтверждающие снижение дохода, при их наличии.

При подаче Заявления (требования) дистанционно (по электронной почте) заемщик может приложить к Заявлению (требованию) копии документов, подтверждающих снижение дохода, при их наличии.

Банк вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода, и заемщик обязан представить их не позднее 90 дней после дня подачи заемщиком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода. Срок представления документов, подтверждающих снижение дохода, может быть продлен Банком на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить Банк.

Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие оснований для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно и в случае предоставления заемщиком недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными в соответствии с частями 29-30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.

Банк информирует заемщиков о возможных негативных последствиях неподтверждения установления льготного периода (включая возмещение заемщиком пропущенных платежей, уплату неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору за неустановленный льготный период, передачу Банком информации о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получения заемщиком кредитов (займов) в будущем).

В случае невозможности удовлетворения Банком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода в соответствии с требованиями Закона № 106-ФЗ, заемщик вправе обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору на стандартных условиях, предлагаемых Банком.